Co zrobić aby używając karty kredytowej nie tylko wygodniej i bezpieczniej płacić za zakupy ale również mieć z tego jakąś wymierną korzyść finansową. Podstawa to wybrać dobrą kartę kredytową.

Podstawowe kryteria jakimi trzeba się kierować przy wyborze karty kredytowej to koszty jej utrzymania. Na koszty utrzymania karty kredytowej składają się opłata startowa najczęściej dwuletnia, czasami opłata aktywacyjna oraz co bardzo ważne miesięczna opłata za prowadzenie konta karty kredytowej.

Zazwyczaj karta kredytowa dokładana jest jako dodatek do konta bankowego, wtedy banki wychodzą naprzeciw klientowi i przeważnie nie pobierają opłaty miesięcznej. Trzeba wówczas wykonać trzy lub cztery transakcje bezgotówkowe przy kartą. Klient ma darmową kartę, natomiast bank zarabia na każdej transakcji w sklepie czy też kiedy opłacane są jakieś usługi na przykład w internecie.

Ważnym kryterium jest również to czy każdego roku trzeba kartę kredytową przedłużać i czy wiąże się to z kosztami. Jeżeli bowiem na starcie trzeba zapłacić 100zł za wydanie karty, potem co miesiąc na przykład 3 zł za prowadzenie rachunku a co roku 60zł za przedłużenie karty to operacje kartą kredytową mogą nam się po prostu nie opłacać.

Cały widz polega na tym, aby karta była jak najtańsza, albo najlepiej darmowa, a my żebyśmy dokonywali jak najwięcej transakcji płacą pożyczonymi niejako pieniędzmi i spłacają zadłużenie karty terminowo. Przy takim podejściu do sprawy można rocznie zaoszczędzić nawet kilkaset złotych.

Wykładnia prawa w tej kwestii jest następująca: jeżeli nasze konto osobiste – bankowe lub konto karty kredytowej zostanie okradzione w skutek podrobienia karty płatniczej lub kredytowej to bank, który wydał daną kartę powinien zwrócić całość zrabowanej kwoty. Karta kredytowa lub płatnicza jest bowiem wydana przez instytucję finansową w tym przypadku bank i to właśnie ona  odpowiada za cały system zabezpieczeń a także powinna zagwarantować brak możliwości podrobienia karty kredytowej lub płatnicze.

W przypadku kradzieży środków z karty kredytowej i zgłoszenia tego faktu czyli reklamacji usług, niestety na zwrot środków trzeba czasami dosyć długo czekać. Jeżeli do przestępstwa doszło na terenie Rzeczpospolitej to odzyskanie pieniędzy może potrwać do miesiąca, tyle ma bank na załatwienie sprawy, natomiast jeżeli kradzież miała miejsce za granicą to procedura zwrotu może wynieść nawet do 3 miesięcy.

Przepisy prawne w tej kwestii mówią, że bank musi odpowiadać finansowo za transakcje dokonane kartą kredytową lub płatniczą powyżej wartości 150, pod warunkiem, że właściciel karty kredytowej nie udostępnił świadomie lub nieświadomie osobistego kodu PIN.

Należy tu jednak zaznaczyć że potencjalny przestępca może uzyskać kod PIN przez tzw skimming czyli najprościej mówiąc zeskanowanie karty kredytowej lub płatniczej.

Jeżeli chcesz się dowiedzieć więcej o skimmingu zobacz tutaj.

W przypadku udowodnienia posiadaczowi karty że kod PIN został uzyskany przez złodzieja przez skimming należy się niestety tylko częściowa wypłata zrabowanej kwoty. Tak mówi litera prawa natomiast polskie banki wychodząc naprzeciw klientowi nałożyły na siebie surowsze zasady i po udowodnieniu przestępstwa oddają całą kwotę.

Problemem dla klienta staje się więc w tym przypadku jedynie fakt zwłoki czasowej czyli to, że pieniądze będą odzyskane z poślizgiem mogącym wynieść nawet trzy miesiące bez odsetek. Jeżeli kredytobiorca nie ma rezerw finansowych pozwalających mu funkcjonować w tym okresie, to może się okazać, że pozostanie bez środków do życia. Procedura jest długotrwała głównie ze względu na żmudny proces zbadania sprawy i udowodnienia całego zajścia. Niektóre banki wychodzą swoim klientów naprzeciw i od razu po zgłoszeniu reklamacji wypłacają skradziona kwotę. Następnie uruchamiają dochodzenie w tej sprawie i po zakończeniu akcji, jeżeli okaże się, że kwota została skradziona z winy klienta, to obciążają jego konto.

Skimming to nic innego jak po prostu zeskanowanie karty kredytowej mające na celu uzyskanie z niej kodów potrzebnych do wykonywania dalszych transakcji.

W procesie reklamacji przestępstw powstałych po zeskanowaniu karty kredytowej, kiedy klient zgłasza kradzież pieniędzy z konta, bank który wydał daną kartę płatniczą lub kredytową może poprzez swojego agenta rozliczeniowego potwierdzić, że w danym sklepie, punkcie usługowym lub bankomacie doszło do skimmingu. Zazwyczaj pierwsze co robi to sprawdza się ile reklamacji wpłynęło do banku z danej lokalizacji.

W ten sposób ustala czy faktycznie doszło do zeskanowania i czy miało to miejsce określoną liczbę razy. Zazwyczaj bowiem skimming przeprowadzany jest na większą skalę ponieważ wymaga od przestępcy założenia kosztownego sprzętu. Jeżeli takich zgłoszeń reklamacyjnych było stosunkowo dużo to uznaje się, że w tym właśnie miejscu dokonano skimmingu, czyli, że karta kredytowa została zeskanowana i kody używanych w tym miejscu kart przestały być znane jedynie właścicielom.

Zatem jak płacić kartą kredytową przez internet i jak korzystać z płatności online?

Płatność za usługi lub towary zakupione przez internet to absolutnie najszybsza transakcja, dzięki której upatrzony przedmiot możemy kupić w internecie dosłownie w ciągu kilku minut, nie wychodząc z domu. Potem trzeba tylko poczekać na przesyłkę.

Poniżej szczegółowy poradnik jak zrealizować płatność kartą kredytową przez internet.
Jak płacić kartą kredytową, aby było szybko i bezpiecznie. Jak płacić kartą przez internet, aby transakcja powiodła się, i była szybko zrealizowana.

Poniżej 4 kroki które musisz zrobić aby zapłacić za kupiony towar lub usługę karta kredytową korzystając z płatności online.

1.    Po kliknięciu w zakładkę „zapłać” lub „przejdź do płatności online” w serwisie aukcyjnym lub sklepie internetowym, na ekranie Twojego monitora otrzymasz taki obrazek z polami do zaznaczenia. Chodzi o to abyś wybrał formę płatności, czy chcesz zapłacić przez stronę banku online czy też przy użyciu karty kredytowej lub tylko chcesz wydrukować blankiet wpłaty do zrealizowania na przykład na poczcie.

2.    W następnym kroku otrzymujemy kolejny ekran z informacja o kwocie do zapłaty oraz z polami do wypełnienia. Są to Imię i Nazwisko posiadacza karty kredytowej, która ma być użyta do przelewu, adres mailowy do korespondencji czyli e-mail na który otrzymamy potwierdzenie transakcji oraz telefon. W niektórych aplikacjach może się zdarzyć również numer PESEL właściciela karty kredytowej. Po wypełnieniu tych pól należy wcisnąć „Dalej”.

3.    Następny krok to wypełnienie ostatniego formularza, tego najważniejszego z numerami i danymi karty kredytowej. Wypełniamy kolejno pełny 16-sto cyfrowy numer karty, datę jej ważności – korzystamy z rozwijanej listy wyboru, wpisujemy kod CW2/CVC2 który odczytujemy z karty kredytowej ( jest to kod umieszczony na odwrocie karty widniejący tuż za kodem karty jako dodatkowe 3 cyfry). Następnie uzupełniamy pola informacyjne właściciela karty i wciskamy przycisk „wysłanie zamówienia”

4.    Po wyświetleniu ostatniej planszy wciskamy „Dalej” i w tym momencie zostaniemy przekierowani na stronę weryfikującą płatność, na której będzie trzeba wpisać kod który dostaniemy automatycznie poprzez wiadomość SMS na telefon komórkowy jaki mamy zdefiniowany w swoim banku.
Po zweryfikowaniu płatności, bank zrealizuje transakcję a informacja o statusie transakcji jest wysyłana na adres mailowy wpisany w kroku drugim.

Pomijając koszt wydania karty kredytowej, który to w większości przypadków jest zerowy , jednak niektóre banki pobierają opłatę startową za wydanie lub uruchomienie czy aktywację karty kredytowej, to jednak generalnie koszty używania karty kredytowej są zerowe. Warunek to żelazna dyscyplina w regularnym spłacaniu zadłużenia karty na koniec okresu rozliczeniowego.

Dlaczego zatem banki tak promują używanie kart kredytowych i w ogóle kart płatniczych, dlaczego akcje promocyjne są skrojone na tak wielką skalę? Otóż jeżeli wejdziemy w szczegóły to okaże się że każda transakcja kartą kredytową jest obciążona opłatą. Tę opłatę ponosi sprzedawca czyli sklep w którym kupujemy lub punkt usługowy. Koszt transakcji kartą jest zatem w pewnym sensie wliczony w cenę towaru. Jednak płacąc gotówką zapłacimy tę samą kwotę, więc z punktu widzenia klienta koszt jest zerowy.

Warto wiedzieć że w niektórych sklepach można negocjować w ten sposób, żę jeżeli płacimy kartą kredytową to płacimy cenę X, natomiast przy płatności gotówkowej możemy wynegocjować cenę niższą niż X, ale niestety tego typu praktyki należą już do rzadkości.
Co ciekawe, w Polsce opłaty jakie ponosi sprzedawca za każdą płatność kartą przy użyciu terminala płatniczego są średnio dwukrotnie wyższe niż w pozostałych krajach Unii Europejskiej. To być może powód że wciąż tak dużo sklepów nie posiada terminali i trzeba płacić w gotówce.

Koszty płatności kartą widać również bardzo wyraźnie na przykładzie takich sieci sprzedażowych jak na przykład sieć sklepów spożywczych Biedronka. W Biedronce płacimy tylko gotówką, za to ceny produktów są wyraźnie niższe niż w innych sieciach.

Zatem grace period to nic innego jak bezodsetkowy czyli bezkosztowy okres spłaty zadłużenia karty kredytowej. Wiele osób wykorzystuje ten termin, a raczej tę właściwość karty i oszczędza na tym konkretne pieniądze. W zakresie okresu grace period dokonuje wielu operacji pieniędzmi banku, a później spłacają w terminie dług karty unika płacenia odsetek. W związku z tym potrafiąc przetrzymać swoje pieniądze na koncie lub lokacie może sporo zaoszczędzić.

Od strony technicznej w zasadzie wyczerpuje to temat, można natomiast pokusić się o próbę podziału kart kredytowych. Nie jest to łatwe, gdyż rożne karty mogą mieć wspólne atrybuty. Dokonana poniżej systematyka ma na celu uzmysłowienie, jak wielopłaszczyznowy jest rynek kart kredytowych.
Obok pojęcia limitu kredytowego występuje jeszcze maksymalny limit kredytowy karty oraz zagadnienie jak ten limit zmienić.

Copyright by Wydawnictwo Złote Myśli & Adrian Hinc
KARTA KREDYTOWA — darmowy fragment – Złote Myśli
Adrian Hinc — www.adrianhinc.pl ?

Jak się okazuje wyjeżdżając na zagraniczne wakacje ciągle jeszcze wolimy płacić gotówką, a to wiąże się z niedogodnościami, mianowicie trzeba jeszcze w kraju kupić walutę w kantorze a potem pilnować jej żeby nie zginęła lub nie została skradziona podczas wycieczki i pobytu na miejscu.

Wyjeżdżając na wakacje wybieramy gotówkę gdyż, jak wynika z badań, statystyczny Polak boi się, że kurs po jakim zostanie przeliczona jego transakcja kartą kredytową za granicą będzie niekorzystny. Unikanie kart kredytowych za granicą wiąże się po prostu z braku dostatecznej wiedzy na temat jej rozliczania przez bank. Jak się bowiem okazuje zazwyczaj kurs po jakim transakcje jest rozliczana okazuje się najkorzystniejszy, Jest to również logiczne ponieważ płacąc karta kredytową mamy jednego pośrednika mniej.

Proces obciążania za zagraniczne zakupy swoich klientów przez banki wydające karty kredytowe jest dość skomplikowany na pierwszy rzut oka.
W dużym uproszczeniu wygląda to tak, że transakcja jaka zapłacimy w sklepie czy na przykład w hotelu, zostanie następnie z waluty danego kraju przeliczona na walutę rozliczeniową po kursie danej organizacji płatniczej, najczęściej jest to EURO lub dolar. Następnie kwota w tej walucie zostanie przeliczona na złotówki po kursie banku wydającego kartę kredytową.

Ciężko zatem samemu trafnie przeliczyć czy oszacować ile konkretne operacja, konkretny zakup będzie nas kosztował. Jednakże warto będąc za granicą po prostu pierwszy raz zapłacić dwa lub trzy razy za zakupy i po powrocie do kraju przekonać się ile operacja kosztowała. W ten sposób nabierzemy zaufania do banku, który wydał nam kartę kredytową i z zakupy za granicą w przyszłym roku będziemy już bez obaw płacili kartą kredytową, co z pewnością przyniesie nam wymierne oszczędności.

Na co zwrócić uwagę?
Generalnie karty kredytowe Visa były do tej pory rozliczane w walucie amerykańskiej czyli w dolarach. Karty kredytowa MasterCard natomiast w EURO. Obecnie sytuacja ulega już ujednoliceniu i obie karty są rozliczane w EURO. Najlepiej zabierać ze sobą w podróż kartę rozliczaną w danej lokalnej walucie. Wyjeżdżając zatem do USA warto pokusić się o kartę rozliczaną w dolarach. Podobnie kiedy jedziemy do krajów azjatyckich.

Co to jest karta zbliżeniowa? Karta zbliżeniowa inaczej karta bezstykowa to nic innego jak płatnicza karta posiadająca wbudowany mikroprocesor i antenę oraz posiadająca aplikację pozwalającą łączyć się z terminalem zdalnie na niewielką odległość bez konieczności wsuwania karty kredytowej do terminala.

Jak pokazują dane statystyczne w chwili obecnej w Polsce średnio co trzeci klient banków potrafi rozpoznać logotyp, oznaczający, że karta kredytowa jest karta zbliżeniową. Liczba osób znających temat wzrosła w ciągu minionego roku prawie o pięćdziesiąt procent, co jest dobrym rezultatem i pozwala prognozować dalszy wzrost udziału kart zbliżeniowych w rynku płatności plastikowym pieniądzem w Polsce.

Gdzie można płacić kartami zbliżeniowymi?

Otóż karty zbliżeniowe akceptowane są już w prawie 50 000 placówek handlowych i handlowo-usługowych  w Polsce. Aby wykonać płatność karta zbliżeniową konieczny jest specjalny terminal. Liczba terminali zbliżeniowych powinna się podwoić w roku 2013 jak wynika z wstępnych szacunków oraz powinna wzrosnąć czterokrotnie na koniec roku 2015.

Przy promocji kart zbliżeniowych jak się okazuje bardzo ważne jest postawienie na wzrost świadomości wśród klientów banków. Praktycznie każdy wie już co to jest karta kredytowa i jak płacić kartą kredytową, jednak tylko jedna trzecia słyszała o kartach zbliżeniowych.  Wiele osób używających kart kredytowych nawet nie zdaje sobie sprawy z faktu iż karta kredytowa jaką posiada jest również karta zbliżeniową.

Płatności dokonywane zbliżeniowe są bardzo wygodne zarówno dla płacącego jak i dla kasjera, jednak na chwile obecną maksymalny limit dokonywanych zakupów wynosi 50zł. Tylko do tej kwoty można płacić kartą używając funkcję zbliżeniową. Zatem karty zbliżeniowe najczęściej stosowane są w sklepach i punktach usługowych nie wymagających obrotu większą gotówką takich jak parkingi, stoiska z lodami, małą gastronomią, sklepiki z pamiątkami itp.

Jak zatem podzielić karty kredytowe, jakiego wyznacznika użyć aby dokonać klasyfikacji kart kredytowych jakie najczęściej są używane na rynku i wydawane przez poszczególne banki.

Podstawowym kryterium może być podział ze względu na bank wydający daną kartę. Takich instytucji na świecie jest kilkadziesiąt tysięcy, a w Polsce przeszło 40 — udział w rynku poszczególnych banków zobaczyć można w kolejnym rozdziale niniejszej publikacji.

Jeżeli chodzi o wygląd karty, to może być ona płaska (tak jak zwykła karta debetowa do konta) lub wypukła (embosowana). Ta druga ma więcej funkcji: można nią płacić przez Internet czy w terminalach off-line (tzw. żelazkach). Niektóre płaskie karty kredytowe także umożliwiają płatności internetowe, ale nie jest to reguła.

Wpływ na wygląd ma także obecność chipa lub też jego brak. Chip ma uniemożliwić przestępstwo polegające na kopiowaniu paska magnetycznego, co jest zjawiskiem — niestety — występującym coraz częściej. Ma to miejsce np. w bankomacie (poprzez zainstalowanie przez złodziei specjalnego urządzenia) lub np. w restauracji przez kelnera, gdy ten znika z kartą z naszych oczu i kopiuje tenże pasek. W tym momencie większość kart z chipem to tzw. karty hybrydowe — oznacza to, że mają one zarówno chip, jak i pasek magnetyczny. Tego typu karty sa znacznie bezpieczniejsze w użyciu, trudniej je podrobić.

Powodem takiego — przejściowego — rozwiązania jest to, że wiele terminali (na koniec 2007 r. około 50%) i bankomatów nie jest jeszcze przystosowanych do obsługi kart nowego typu. Banki w strefie euro są zobowiązane do wyposażenia wszystkich kart w chipy maksymalnie do 2010 roku. Prawdopodobnie w tym samym czasie będzie to miało też miejsce w Polsce.

Aspektem pokrewnym jest także sposób autoryzacji — w zdecydowanej większości kart odbywa się ona poprzez wprowadzenie kodu PIN, ale nierzadko dokonanie transakcji użytkownik karty potwierdza poprzez złożenie podpisu. Problem nie występuje w bankomacie — tutaj, co oczywiste, zawsze wpisać należy kod PIN.

Kolejną kwestią jest organizacja płatnicza, w jakiej funkcjonuje dana karta. Na polskim (ale nie tylko) rynku najpopularniejsze są: Visa i MasterCard. Ponadto z liczących się w rożnych częściach globu organizacji wymienić można:

• American Express,
• Diners Club,
• JCB
• Discover.

Na terenie Polski właściwie królują dwie karty kredytowe, są to:

• Visa,
• Mastercard.

W Polsce transakcje kartami Visa i MasterCard to około 95% wszystkich, jakie wykonujemy plastikowymi pieniędzmi. Można więc mówić o zdecydowanej dominacji tych dwóch podmiotów.

Na całym świecie tendencja jest podobna: VISA i MasterCard dominują, chociaż w rożnych krajach zamieniają się one pozycją lidera.

Przechodząc do jeszcze konkretniejszego podziału, mamy do czynienia z rożnymi rodzajami kart wewnątrz poszczególnych organizacji płatniczych.

Visa wydaje karty:

• Classic (standardowa karta wypukła);
• Silver (karta wypukła z nieco wyższym progiem minimalnych dochodów niż dla Classic);
• Gold (karta prestiżowa);
• Platinum (karta prestiżowa);
• Infinite (najbardziej prestiżowa karta VISA).

Tego typu rozróżnienie występuje (pod innymi nazwami) także w innych organizacjach.

Poza standardowymi kartami kredytowymi wydawanymi przez banki istnieją na rynku także:

• karty partnerskie (we współpracy banku z inną firmą — np. Citi Handlowy i Lot);
• karty affinity (we współpracy banku z instytucją niekomercyjną, np. Pekao SA i WOŚP).

Na rynku (choć rzadko) występują też karty kredytowe typu „charge”, gdzie w określonym terminie należy spłacić całość zadłużenia (nie ma spłaty minimalnej).

Karty można też podzielić ze względu na długość okresu bezodsetkowego, który w Polsce można zawrzeć w przedziale od 0 do 116 dni. Oczywiście im dłuższy okres bezodsetkowy czyli grace period tym lepiej na użytkownika karty. Oznacza to że może on zaciągać kredyt na karcie na dłuższy okres nie płacąc żadnych odsetek.

W ramach ciekawostki napiszę, iż pierwszą wydaną w Polsce kartą kredytową była karta Express M wydawana przez Bank Depozytowo- Powierniczy Glob. Miało to miejsce w roku 1993. Co stało się z samym Glob Bankiem? W 1996 roku został przejęty przez Kredyt Bank. Pierwsza karta kredytowa w systemie VISA została w Polsce wydana w roku 1997 za sprawą Banku Handlowego — dzisiaj Citi Handlowy.

Dlaczego często spiralę zadłużenia nazywamy pułapką kredytową lub określamy ją jako pułapka zadłużenia. Co to właściwie jest i co robić aby nie wpaść w pułapkę zadłużenia.

Poniższy artykuł autorstwa SirKac precyzyjnie wyjaśnia takie pojęcia jak spirala długów czy spirala zadłużenia. Zawiera również moje komentarze oraz doprecyzowanie tej terminologii a raczej uzupełnienie jej o chyba najbardziej pasujący do tej dramatycznej sytuacji w jakiej się znalazło wielu nieostrożnych kredytobiorców czyli pułapka zadłużenia.

Spirala długów a konsolidacja

Autorem artykułu jest SirKac
Od kilku lat pojawił się nieoficjalny termin „spirala długów”. Termin ten oznacza to, że dłużnik biorący kredyty i zaciągając pożyczki popada w coraz większe długi. W pewnym momencie kredyty są brane tylko w celu spłacenia wcześniejszych należności, co się z reguły nie udaje, a długi się powiększają.

Termin spirala długów czy spirala zadłużenia częściej jednak określany i chyba trafniej jako pułapka zadłużenia. Pułapka dlatego że zazwyczaj na początku wszystko wygląda niewinnie, jeden mały kredyt potem drugi, bez BIK, szybka pożyczka, bez formalności, gotówka do ręki itp. Hasła reklamowe kuszące potencjalnego konsumenta a później okazuje się że to była pułapka, że klient nie ma za co spłacać zadłużenia ponieważ na przykład stracił pracę.

Jeśli dłużnik zorientuje się w porę, że nie da rady spłacać wszystkich rat, to może wystąpić o kredyt konsolidacyjny. Jednak osoba wpadająca w “spiralę długów” bardzo często traci kontrolę nad swoimi długami. Opamiętanie przychodzi dopiero wówczas, gdy sytuacja jest bardzo trudna. Najczęściej, gdy banki chcą natychmiastowej spłaty całości długu, lub o pieniądze zaczyna upominać się firma windykacyjna. Sytuacja jest do uratowania poprzez kredyt konsolidacyjny, ale pod warunkiem, że dłużnik nie trafił do BIK oraz ma zdolność kredytową.

Tak jak w medycynie: lepiej zapobiegać niż leczyć, tak w finansach lepiej zastanowić się zawczasu na jaki kredyt nas stać niż wziąć zbyt dużą pożyczkę i potem nie mieć zasobów na spłacanie jej.

Generalnie jak pokazują statystyki najczęściej wpadamy w pułapkę zadłużenia zaciągają:

• Kredyty gotówkowe
• Kredyty świąteczne
• Chwilówki
• Tanie kredyty – które de facto okazują się po pewnym czasie zupełnie nie tanie
• Kredyty samochodowe

Dłużnicy wpadający w ową sieć, jaką jest spirala długów, to ludzie, którzy najczęściej są słabymi ekonomistami, nie potrafią realnie oceniać swojej sytuacji. Ich kredyty można porównać do próby gaszenia pożarów przy jednoczesnym podkładaniu ognia pod nowe. Brak opamiętania w pewnej chwili doprowadza do tego, że dłużnik traci wszelkie szanse, które oferuje konsolidacja. I pomoc ze strony banków jest już niemożliwa. Bardzo często, tak bardziej z psychologicznego punktu widzenia, kredytobiorca biorąc kolejny kredyt, ma prawdziwe przekonanie, że tym razem pokona problemy i zacznie postępować inaczej.

W procesie zapobieżenia spirali zadłużenia konieczne jest wczesne wykrycie możliwości wpadnięcia w nią. Również jak w medycynie im wcześniejsze wykrycie choroby tym większa szansa na jej całkowite wyleczenie. Dlatego każdy kto czuje że zaczyna mieć problemy e spłatą swoich zobowiązań kredytowych powinien jak najszybciej skontaktować się z bankiem który udzielił kredytu i spróbować znaleźć wspólne rozwiązanie.

To właśnie klienci wpadający w spiralę długów, właściwie przy niewielkich kredytach, jeśli się w porę nie opamiętają, mają najwięcej problemów z finansami, ze spłacaniem należności, a często zamykają sobie drogę na to, by otrzymać kredyt konsolidacyjny. W zasadzie dobrze się dzieje, że jest teraz coraz trudniej o łatwe kredyty. Na nieszczęście dla wielu klientów, pojawiają się oferty różnych pożyczek bez BIK, bez zaświadczeń, a nawet bez dochodów.

—

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl